房贷市场低迷信用贷款再度开闸 利率普遍下调

信用贷款悄然回归

杭州方先生按揭购买的新房最近交付，方先生开始做装修预案，初步匡算，装修费用起码得40万，由于缺口较大，方先生便到某城市商业银行咨询能否办理信用贷款，想不到银行方面很爽快答应了。

“我申请30万贷款，没几天，贷款额度就审批下来了，年利率比基准利率要上浮15%，为7.544%。”方先生说，贷款手续简便，用时再算利息，非常方便。

据记者了解，目前，多家银行都推出了无抵押信用贷款，如宁波银行的白领通、平安银行的新一贷、渣打银行的现贷派，花旗银行的幸福时贷等等不一而足，这些无抵押贷款最高贷款额度在30万至50万不等，根据不同客户授信不同额度。比如宁波银行授信金额为30万、20万、15万、10万、5万元五种，除了公务员，教师、医生和其他事业单位编制人员外，企业单位的中高级管理人员，电信、电力、烟草、炼化、盐务、律师、会计师等行业普通工作人员都可以申请办理。

平安银行“新一贷”门槛相对较低，针对的是月薪在3000元以上的白领阶层，凭借简单的资料证明就能申请到3万至50万元的贷款，一般3天之内贷款就能到账，最快只需要1天；渣打银行和花旗银行针对的是月薪在5000元以上的白领人士。

部分银行无需消费凭证

目前银行推出的信用贷款利率有所下降。去年有些银行信用贷款利率要上浮40%左右，一些外资银行还要加收手续费，而今年利率普遍下调，比如宁波银行的白领通，没有任何手续费，利率上浮幅度在15%左右。

值得一提的是，部分银行对于此类信用贷款的放款管理似乎也开始放松。客户马先生上个月就在某银行办好了信用贷款额度，最近他要用钱时，直接从该银行账户里取走了，银行也没有过问贷款去向。

某外资银行客户经理也向记者透露，该行在不久前取消了以消费凭证发放消费贷款的要求，如申请的个人无抵押信用贷款获批，资金可以直接打进借款人的账户。

事实上，银监会曾发文明令禁止银行个人消费贷款用于购房、炒股，要求办理个人消费贷款必须提供装修、旅游等消费凭证，银行须将借款直接打到借款人交易对手的账户上，钱并不经手借款人。较早时候，个别银行因该类贷款管理过松曾被监管部门查处过。

据记者了解，目前在部分银行，低于20万元的小额贷款，基本上不用发票和专款专用，而在个别银行这一限度被抬高至50万元。

信用贷款松绑将成趋势

信用贷款早些年曾经是各家银行的拳头产品，2009年前，几乎所有银行都有这一产品，随后因为货币政策的收紧，不少银行陆续停止了这一业务。

随着存款准备金率的数次下降，银行信贷额度偏紧的现象正在得到改善，甚至有银行表示，目前贷款额度很充裕。与此对应的是，信贷有效需求正在减少，此前公布的4月份信贷数据显示，4月份新增贷款人民币6818亿元，创下了今年新低，其中企业贷款和个人住房贷款也大幅下降。