案例1：银行捆绑销售是否合法？
最近正打算申请首套房贷款的南京市民王先生昨天告诉记者，他看好的一家楼盘最近开盘，但是与这家楼盘合作的一家银行却规定：客户除非购买房贷险，否则不得享受利率9折的优惠，只能按基准利率执行。按照他的年龄和贷款额度，王先生要缴5万元左右的房贷险，才能享受利率9折的优惠。王先生对于这家银行的房贷政策感到很不解。
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江苏省银监局人士认为，如果银行要求客户必须购买黄金或其他银行理财产品，可以认定是“捆绑销售”，但要求购买房贷险，难以认定是捆绑销售。因为客户购买房贷险降低了银行将来出现房贷坏账的风险，银行因此给予他一定的利率优惠，这是合理的。南京薛济民律师事务所徐骏律师则表示，从法律上讲，该行要求客户必须购买房贷险才给利率优惠，这是一种附加条件的合同，虽然客户有选择权，但目前各家银行的房贷额度都很紧张，客户处于弱势地位，因此，该行有利用自身的强势地位向消费者强行推销理财产品的嫌疑。
案例2：二套房门槛提高，没有能力付首付，能否申请退房？
陈先生一直在看房子，眼看着政策不断推出而价格不断地上扬，终于还是在今年1月份与番禺一楼盘结为“秦晋之好”，75万的首付可是把他们夫妻俩的积蓄榨的是七七八八，里面还掺杂了丈母娘的一些股份。1月26日，正当他怀着痛并快乐着的心情收拾行囊准备回家过春节时，新闻联播宣布的“新国八条”的消息让他吃不下饭。“对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%”占满了他的耳朵，有一句话如鲠在喉：“贷款还没批下来啊。”陈先生考虑首付六成是借不到那么多钱了，于是他找开发商商量退房，开发商一口回绝。陈先生现在不知道该如何解决此事？
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广东博厚律师事务所主任律师詹礼愿认为，由于政策变更造成购买者购买力下降，购房者是可以退房的。2009年5月13日起施行的“最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)”第二十六条规定：合同成立以后客观情况发生了当事人在订立合同时无法预见的、非不可抗力造成的不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于一方当事人明显不公平或者不能实现合同目的，当事人请求人民法院变更或者解除合同的，人民法院应当根据公平原则，并结合案件的实际情况确定是否变更或者解除。第一百一十七条还规定：因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。 根据上述规定，这次房贷政策变更属于无法预见的、非不可抗力造成的不属于商业风险的重大变化，而购房者由于该变化导致购买力下降而无法履行合同也是事实。因而因房产政策变更导致购房者无法筹齐首付，购房者可以退房，法律再明确表示支持才对。
案例3：遭遇银行优惠利率取消
今年1月中旬，林女士买了一套小三房，由于是首次置业，银行业务员拍着胸脯说8.5折利率没问题。林女士至今还记得当天的情景，银行业务员拿给她的合同都是空白的，告诉她只要签署姓名、日期，然后按上手印就行了。现在她接到银行业务员的电话告诉她：“8.5折批不下来，只能按基准利率放款”。面对一下子多出的十几万利息，林女士愤怒了，但却不知道如何？
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广东国智律师事务所张学华认为，银行“反价”是否违约要看具体情况，如果房贷合同上已经注明了优惠利率，银行反悔就属于违约，购房者协商不成可以走法律途径维权。但如果仅仅是口头承诺，也没有有效证据证明银行承诺过，银行反价就谈不上是违约了。因此消费者应该吸取教训，注意保留证据，房贷合同最好是填满了，宁肯麻烦点也不要签空白合同。
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